마스터카드: 글로벌 결제 시스템과 그것이 상업과 사회에 미치는 영향에 대한 종합적인 개요

 

마스터카드의 역사와 진화

마스터카드는 가맹점과 소비자 간 전자거래를 원활하게 하는 글로벌 금융서비스 법인이다. 1966년에 인터뱅크 카드 협회라는 이름으로 설립된 이 회사는 신용카드의 인기가 높아지고 서로 다른 은행과 금융기관에서 사용할 수 있는 통일된 결제 시스템의 필요성에 대한 대응으로 만들어졌다. 오늘날, 마스터카드는 200개 이상의 국가에서 수백만 명의 고객에게 서비스를 제공하는 세계에서 가장 큰 결제 네트워크 중 하나이다.

마스터카드의 초기 역사는 은행들이 고객들에게 신용카드를 발급하기 시작한 1950년대 후반과 1960년대 초반으로 거슬러 올라갈 수 있다. 당시에는 각 은행마다 독자적인 카드를 가지고 있었는데, 이는 소비자들이 해당 은행과 관계가 있는 가맹점에서만 카드를 사용할 수 있다는 것을 의미했다. 이 시스템은 비효율적이고 번거로웠고, 소비자들에게 많은 혼란과 불편을 야기했다.

이 문제를 해결하기 위해, 캘리포니아의 한 은행 그룹은 1966년에 여러 은행이 사용할 수 있는 새로운 지불 시스템을 만들기 위해 모였습니다. 이 새로운 시스템은 인터뱅크 카드 협회라고 불렸고, 나중에 1979년에 마스터카드로 이름이 바뀌었다. 마스터카드는 은행 계좌만 있으면 누구나 이용할 수 있는 보편적인 결제 시스템으로 설계됐다.

수년간 마스터카드는 서비스를 지속적으로 발전시키고 확장해왔다. 1980년대에 이 회사는 고객들이 당좌예금 계좌에서 직접 구매할 수 있는 직불카드를 도입했다. 1990년대에 마스터카드는 온라인 거래에 보안 계층을 추가한 시큐어 코드 프로그램을 도입했다. 2016년, 그 회사는 사용자들이 스마트폰이나 다른 모바일 기기로 결제할 수 있는 디지털 지갑인 마스터패스를 출시했다.

오늘날, 마스터카드는 세계에서 가장 인지도가 높은 브랜드 중 하나이며, 그것의 결제 네트워크는 매일 수백만 명의 사람들에 의해 사용된다. 그 회사는 사기 탐지 및 예방에서 데이터 분석 및 컨설팅에 이르기까지 모든 것을 포함하도록 서비스를 확장했다. 마스터카드는 신흥 디지털 결제 분야의 선두주자이기도 하며, 상업을 더 쉽고, 안전하고, 효율적으로 만들기 위한 새로운 방법을 지속적으로 혁신하고 탐구하고 있다.

 

마스터 카드 작동 방식

그 핵심은 가맹점과 소비자, 금융기관을 연결하는 결제망이다. 회사의 네트워크는 발행자, 인수자, 네트워크의 세 가지 주요 구성요소로 구성된다.

발급자는 소비자에게 마스터 카드를 발급하는 은행 또는 금융 기관이다. 고객이 마스터카드를 신청하면 발급자는 고객의 신용도를 평가해 승인 여부를 결정한다. 신청이 승인되면 발급자는 신용 한도 및 기타 약관과 함께 마스터 카드를 고객에게 발급한다.
취득자는 거래를 처리하기 위해 상인과 협력하는 은행이나 금융기관이다. 고객이 마스터카드로 구매할 때, 거래는 취득자에게 보내지며, 취득자는 거래를 확인한 후 처리를 위해 네트워크로 보낸다. 취득자는 가맹점과의 거래를 결제한 다음 자금을 발행자에게 보낼 책임이 있다.
네트워크는 마스터 카드 시스템의 백본이다. 그것은 발행자, 취득자, 그리고 판매자를 연결하고, 그것은 거래 처리를 용이하게 한다. 고객이 마스터카드로 구매하면 거래가 네트워크로 전송되고, 네트워크는 거래를 확인한 다음 인수자에게 승인 또는 거부 메시지를 다시 전송한다. 네트워크는 발행자와 취득자 간의 자금결제도 처리한다.

 

마스터카드 시스템의 주요 특징 중 하나는 마스터카드 교환 수수료이다. 이는 발급자가 마스터카드 네트워크를 통해 처리되는 각 거래에 대해 취득자에게 지급하는 수수료이다. 교환 수수료는 일반적으로 거래 금액의 백분율로, 사기 방지 및 고객 지원을 포함한 마스터카드 네트워크 운영 비용을 충당하는 데 사용된다.
교환 수수료 외에도, 마스터카드는 부정 행위 방지 및 데이터 분석과 같은 서비스에 대한 수수료와 브랜딩 및 기술에 대한 라이센스 수수료를 포함한 다른 소스를 통해 수익을 창출한다.

고객이 마스터 카드로 구매할 때 일반적으로 거래는 표준 프로세스를 따른다. 먼저, 고객은 그들의 카드를 상인에게 제시하고, 상인은 카드를 훔치거나 카드 리더기에 삽입한다. 리더는 카드의 마그네틱 스트라이프나 칩을 읽고 거래 내역을 취득자에게 보낸다.
그런 다음 취득자는 거래 세부 정보를 마스터카드 네트워크로 전송하고, 마스터카드 네트워크는 거래를 확인하고 사기나 무단 활동의 징후가 있는지 확인한다. 거래가 승인되면, 네트워크는 취득자에게 승인 메시지를 다시 보내고, 취득자는 가맹점과의 거래를 결제하고 자금을 발행자에게 보낸다.
고객의 관점에서 마스터 카드를 사용하는 것은 일반적으로 매우 간단하다. 그들은 카드를 제시하고, 서명하거나 비밀번호를 입력한 다음 구매 영수증을 받는다. 그러나 배후에는 거래를 촉진하고 정확성과 보안을 보장하기 위해 협력하는 은행, 프로세서 및 기술 시스템의 복잡한 네트워크가 있다.

 

상업과 사회에 미치는 마스터카드의 영향

마스터카드는 설립 이래로 사람들이 쇼핑하고, 지불하고, 사업을 수행하는 방식에 지대한 영향을 끼쳤다. 마스터카드는 은행 계좌가 있으면 누구나 이용할 수 있는 보편적인 결제 시스템을 만들어 상거래를 간소화하고 보다 효율적이고 접근성을 높이는 데 일조했다.
마스터 카드를 사용하는 것의 주요 이점 중 하나는 편리함이다. 마스터 카드를 사용하면 소비자들은 현금을 가지고 다니거나 수표를 쓸 걱정 없이 빠르고 쉽게 구매할 수 있다. 이러한 편리함은 마스터카드를 전 세계 사람들에게 없어서는 안 될 도구로 만들었고, 전자 상거래와 다른 디지털 거래의 성장을 촉진하는 데 도움을 주었다.
마스터카드는 편의성 외에도 보안에도 큰 영향을 미쳤다. SecureCode와 고급 사기 탐지 및 방지 시스템과 같은 기능을 갖춘 마스터카드는 전자 거래를 더욱 안전하고 안정적으로 만드는 데 도움이 되었다. 이것은 소비자와 기업 모두에게 더 큰 안심감을 주었고 사기와 신분 도용의 위험을 줄이는 데 도움이 되었다.

마스터카드는 금융포용의 촉매제가 되기도 했다. 은행 계좌를 가진 사람이라면 누구나 사용할 수 있는 보편적인 결제 시스템을 제공함으로써, 마스터카드는 개발도상국과 다른 서비스가 부족한 지역 사회의 사람들이 금융 서비스에 더 접근하고 저렴하게 이용할 수 있도록 도왔다. 이것은 세계의 많은 지역에서 경제 성장을 촉진하고 빈곤을 줄이는 데 도움이 되었다.
그러나 마스터카드의 영향이 전적으로 긍정적인 것은 아니다. 일부 비평가들은 소비자 부채와 신용카드의 확산을 촉진하는 회사의 역할에 대한 우려를 제기했다. 다른 사람들은 마스터카드가 높은 수수료와 잠재적으로 경쟁과 혁신을 억누르며 결제 네트워크 산업을 지배해온 방식에 대해 비판했다.
이러한 비판에도 불구하고, 마스터카드가 상업과 사회에 끼친 중대한 영향은 부인할 수 없다. 캘리포니아에 기반을 둔 결제 시스템으로서의 초라한 시작부터 오늘날 글로벌 금융 서비스 대기업으로서의 위치에 이르기까지 Mastercard는 결제 세계에서 혁신과 변화의 선두에 서 있다. 기술이 지속적으로 발전하고 새로운 결제 시스템이 등장함에 따라 앞으로도 마스터카드는 커머스와 금융의 미래를 형성하는 데 핵심적인 역할을 할 것으로 보인다.